Должникам могут разрешить самим продавать находящиеся в залоге у банков квартиры и машины, чтобы рассчитаться за кредиты. Это может оказаться для заемщика значительно выгоднее, чем торги судебных приставов.
Такой законопроект Госдума планирует рассмотреть в мае. Пока же над ним будет работать Комитет по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству. Сегодня заложенное имущество клиента продают сами банки, коллекторы, а если дело дошло до суда, то судебные приставы. И часто за минимальную цену. При этом заемщик может даже остаться должен банку. Если законопроект одобрят, у него будет два месяца, чтобы решить проблему самостоятельно.
За последние пять лет кредитная нагрузка на жителей России выросла практически втрое. И теперь каждый россиянин должен банкам в среднем около 77 тысяч рублей, подсчитали эксперты агентства «Секвойя кредит консолидейшн». В прошлом году специалисты отметили рекордный рост просрочки. А прирост просроченной задолженности в сегменте ипотечного кредитования за первые два месяца 2015 года превысил показатель прошлого года в четыре раза и установил новый шестилетний рекорд.
Автор законопроекта депутат Александр Шерин полагает, что разработанные им поправки помогут быстрее выбраться из долговой ямы. По его мнению, самостоятельно заложенное имущество клиенты банков смогут продавать по максимально высокой цене, а не с дисконтом, как это происходит, когда за дело берутся кредиторы. В результате у должников будет достаточно денег рассчитаться по кредитам.
О каком имуществе идет речь? Чаще всего на торги сейчас выставляют автомобили и мотоциклы. На них, по данным агентства, приходится около 85 процентов имущества, которое заемщики отдают банкам в залог. Далее - недвижимость: квартиры и загородные дома - еще 10 процентов залогов. Остальное - бытовая техника, мобильные телефоны. На то, чтобы продать квартиру, как правило, требуется 3-6 месяцев, авто - 1-2 месяца. Размер скидки определяется индивидуально. Но в среднем по рынку не превышает 5-10 процентов.
В сложных случаях продажей заложенного имущества занимаются коллекторы. Хотя в последнее время это происходит реже, поскольку в банках сформировались и обучились собственные отделы по взысканию.
Однако не каждый актив может быть законсервирован на длительное время без потери его потребительских качеств. Иногда требуются особые условия для хранения, содержания имущества, а это дополнительные издержки для банка. В итоге все решает комплексный анализ каждой конкретной ситуации. Кстати, когда речь идет о внесудебной продаже имущества, то оно и сейчас фактически реализуется на условиях должника.
По мнению экспертов, такое предложение вполне может стать полезным для заемщиков. Однако смущает предложенный срок продажи - два месяца. Для крупных сделок он очень небольшой. Только оформление всех документов при продаже квартиры или дачи займет те самые два месяца. В идеале стоило бы подумать о дифференцированном сроке продажи имущества должника.
