Этим вопросом задаются 99% из 100 заемщиков. Первую помощь в таких ситуациях оказывает материнский капитал. Но горожане, получив заветный сертификат, откладывают его до лучших времен. А зря. Начиная с 2010 года, вы можете направить материнский капитал (МК) на погашение ипотечного кредита. Знаю, что многие настороженно относятся к ипотеке. Но позвольте вам показать, что сегодня это самый выгодный способ использования МК.
Для начала выясним, в какой из ситуаций вы находитесь. У вас пока еще нет своего жилья - либо арендуете квартиру, либо живете у родственников. В этом случае вы можете направить средства материнского капитала на приобретение квартиры. У вас есть жилье, но оно слишком маленькое. В этом случае необходимо использовать материнский капитал для обмена квартиры на большую площадь. Жилищные условия вас устраивают, покупать квартиру пока не планируете. В этом случае вы можете воспользоваться материнским капиталом и вложить деньги в покупку квартиры, которую будете сдавать и получать стабильный доход. Теперь перейдем к цифрам.
Средняя стоимость хрущевки: 1-комн. - 1500000 рублей; 2-комн. - 1900000 руб.; 3-комн. - 2400000 руб. Как мы видим, разница в среднем составляет 400-500 тыс.руб. Известно, что и материнский капитал на сегодняшний день 429408 руб. Этой суммы вполне хватает на доплату, чтобы улучшить свои жилищные условия. А если у вас нет своей квартиры, то МК вполне достаточно для первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. При нынешних ценах на квартиры и ставках на ипотечные кредиты сделаем расчеты. Вы покупаете квартиру за 1500000 руб., ваш первоначальный взнос 429408 тыс.руб. (средства МК). Значит, кредит вам необходим в сумме 1070592 руб. Большинство клиентов «Железногорского агентства недвижимости» получают кредит в среднем на 15 лет. Этот срок возьмем и мы для расчета. Ежемесячный платеж будет составлять 13793 руб. при ставке 13,35% годовых.
Как уменьшить этот платеж? Например, среднемесячный доход вашей семьи 40000 руб., соответственно, размер уплаченного вами подоходного налога в бюджет 5200 руб. Здесь надо пояснить, каждый гражданин России имеет право на получение налогового вычета при покупке недвижимости с суммы не более 2 000000 рублей. Это значит, что, покупая квартиру за 2 млн, цена возврата подоходного налога составляет 260000 руб., а в нашем случае, если стоимость квартиры 1500000 руб., то сумма, подлежащая к возмещению, составляет 195 000 руб. Так как мы с вами используем средства МК, то по закону с них налоговый вычет не возвращается. Тогда цифра, подлежащая возврату, это 139100 руб. с 1070592 руб. соответственно. Если ваша зарплата не изменится, то ближайшие 2 года и 2 месяца вы будете получать налоговый вычет и тем самым уменьшите ежемесячный платеж. Перейдем на язык цифр: 13792 – 5200 = 8592 руб. Таким и будет ваш ежемесячный платеж. Много? А посчитайте, сколько вы сегодня платите кредитов на потребительские нужды – телефоны, компьютеры, кухонный гарнитуры?.. Да, чуть не забыла. Когда выберете всю сумму налогового вычета, вы можете получить налоговый вычет в размере 13% с процентов, уплаченных банку. И это тоже на несколько месяцев. Тем самым получается, что вы как минимум ближайшие 3 года будете платить по кредиту 8592 руб., а это всего 286 рублей в день.
Подумайте, много это или мало для вашей семьи. Либо вы станете обладателем отдельной квартиры для своей семьи, либо эта квартира станет для вас дополнительным источником дохода. (И надо сказать, самого надежного в сегодняшнее время!) Недвижимость всегда в цене, и это самый надежный способ сохранить, а в некоторых случаях и приумножить свой капитал. Думайте о будущем сейчас, формируйте активы семьи, когда вы молоды!
